近日，住建部、財政部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《全國住房公積金年度報告》。報告顯示，末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比末增長19.56%和9.79%。那么住房公積金是怎么用的呢?來跟小編一起看看吧。

住房公積金是怎么用

對于每一個按時繳納個人住房公積金的人來說，住房公積金是一筆可以靈活運(yùn)用的財富。

如果您不需要這筆錢買房時，這筆錢存在公積金賬戶里是不用繳利息稅的。按照規(guī)定，職工當(dāng)年存儲的住房公積金按照銀行活期利率0.72%計息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金按照銀行三個月整存整取存款利率1.71%計息。

錢存在公積金賬戶里，其收益要比存銀行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更合算。如果你在職時一直未動用公積金，當(dāng)你到退休年齡時，個人住房公積金賬戶上的公積金本息會一次性結(jié)清，由個人自由支配，它就成了一筆可觀的養(yǎng)老金。

當(dāng)然，住房公積金最主要的價值是用于購買個人住宅。由于你繳納了個人住房公積金，你就自然擁有了申請住房公積金貸款的權(quán)利，可以享受到低息購房貸款的福利。

住房公積金貸款的優(yōu)勢在于貸款利率低，要比商業(yè)住房貸款低1個百分點(diǎn)左右。商業(yè)貸款的利率，5年期以內(nèi)是4.77%，5年至30年為5.04%。公積金貸款利率，5年期以內(nèi)為3.6%，5年至30年為4.05%。

住房公積金是怎么用方法一：額度靈活使用

王女士和他的先生都是公司的白領(lǐng)，準(zhǔn)備結(jié)婚買房時設(shè)計出一個絕妙的點(diǎn)子：在和丈夫領(lǐng)結(jié)婚證書前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節(jié)省一大筆錢。

因?yàn)閮蓚€人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金額度10萬元，而兩個人分開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當(dāng)兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套以每月1600元的價格租了出去，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。

住房公積金是怎么用方法二：組合貸款

如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，可以同時辦理個人住房商業(yè)貸款，這種二者相結(jié)合的貸款被稱之為組合貸款。組合貸款的資金來源，一部分為住房資金管理中心的委托資金，一部分為銀行自有資金，最高額度為60萬元，不得超過總房價的80%，貸款期限最長為30年。

住房公積金是怎么用方法三：貸款期限優(yōu)化

為了保障貸款資金的安全，提高資金的使用效益，可以將組合貸款的審批手續(xù)一次性辦完，但銀行在實(shí)際支付貸款時，不是一次性支付，而是按照住房建設(shè)的實(shí)際進(jìn)度分期分批支付。采用這種新型的貸款模式，可以把普通的購房借款與個人理財有機(jī)結(jié)合起來。

這樣做，既可以滿足按照住房建設(shè)進(jìn)度向開發(fā)商付款的需求，又可以使借款人有計劃更合理的安排使用資金，從而降低購房的利息支付，減少購房成本。

住房公積金是怎么用方法四：還款方式組合

可以將一筆組合貸款分為兩至三筆“子貸款”，一到貸款期限，每筆“子貸款”可以選擇以不同的還款方式歸還貸款本息。借款人根據(jù)家庭年收入和月收入不均衡的實(shí)際情況，通過還款時間間隔和還款金額計算方式的組合，設(shè)計還貸本息方案，使家庭收入和資金安排與貸款還款計劃相匹配，提高資金使用效率，降低融資成本。