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持卡人還不上信用卡欠款的，持卡人可以通過(guò)以下方式處理：

1、使用最低還款額功能。每家銀行都會(huì)個(gè)有最低還款額功能，只要還上這最低還款額，銀行不會(huì)收取滯納金，也不會(huì)影響個(gè)人信用。但是，還最低是要收取利息的，每天萬(wàn)分之五的利息，所以，只需還最低，雖然壓力會(huì)減少，但是會(huì)有復(fù)利產(chǎn)生，會(huì)相對(duì)麻煩，也只能做暫時(shí)延緩之用。

2、利用分期功能。如果還款有壓力就可以直接申請(qǐng)賬單分期，一般銀行都提供3、6、9、12、18、24期的共能，可以根據(jù)自己的還款能力選擇分的期數(shù)，這樣一可以緩解還款壓力，二也不會(huì)影響信用。

3、更改賬單日來(lái)延長(zhǎng)還款期限。賬單時(shí)間不是隨便可以更改的，一般來(lái)說(shuō)半年才能改一次，有些銀行是一年改一次，有些銀行就只能改一次。

4、主動(dòng)和銀行說(shuō)明情況進(jìn)行協(xié)商。如果確實(shí)因?yàn)楣ぷ鞯忍厥馇闆r，一段時(shí)間無(wú)法還上，可以主動(dòng)致電給銀行，說(shuō)明原因，證明不是惡意不還，確實(shí)是有原因，商量能不能延遲還款，千萬(wàn)不要換電話等不理銀行，這樣個(gè)人信用沒(méi)了，除非以后都不和銀行打交道了。

信用卡的作用

1、信用卡是銀行提供給用戶的透支工具，使用信用卡消費(fèi)要注意消費(fèi)后是需要還款的，用戶需要牢記信用卡的還款日期，倘若沒(méi)有在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還款，用戶就很有可能會(huì)造成逾期，便會(huì)遭受銀行催收、罰息，個(gè)人信用也會(huì)遭到影響;

2、可以使用信用卡分期還款和最低還款，當(dāng)信用卡顧客無(wú)法在規(guī)定的期限內(nèi)將欠款全額的的付清時(shí)，為了避免造成逾期行為，可以選擇申請(qǐng)辦理信用卡分期還款或最低還款，但這兩種還款方式會(huì)造成花費(fèi);

3、最好是不要使用信用卡取款，信用卡主要是用于透支消費(fèi)的，銀行鼓勵(lì)用戶多刷信用卡消費(fèi)，但是不提倡取款，為了更好的防止套現(xiàn)，信用卡取款是有一定成本費(fèi)用的，銀行會(huì)從取款日起按照日利率0.05%來(lái)扣減取款利息，并且還會(huì)繼續(xù)按照取款金額扣減一定的附加費(fèi)。